Las hipotecas al 100% de financiación se han convertido en la opción ideal para aquellas personas que desean comprar una vivienda y no disponen de ahorros. Y es que no solo hay que contar con la entrada del inmueble, sino que existen gastos adicionales que debemos afrontar: tasación, plusvalía, gastos de notaría y comisiones, entre otros. En el siguiente artículo te informaremos sobre las mejores hipotecas al 100% de financiación y cómo conseguirlas.
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Qué es una hipoteca al 100% de financiación
Se conoce como hipoteca al 100% de financiación a toda aquel préstamo hipotecario concedido sobre el total sobre el valor de la vivienda. Dicho valor puede establecerse durante la tasación del inmueble o a través de la compra-venta. Es decir, dicha hipoteca cubrirá el 100% el precio de la vivienda. Respecto a los gastos de los que te hablábamos anteriormente, existen casos en los que es posibles incluirlos dentro del préstamo hipotecario. De este modo, el comprador no tendrá que afrontar con sus ahorros ninguna de estas valías.
Cómo conseguir una hipoteca al 100%
Vivimos una situación económica en la que, debido a la anterior crisis y la situación laboral, resulta muy difícil ahorrar. ¿Implica esto que comprar una vivienda se convierte en algo imposible? Esta situación ya ha sido contemplada por el sector inmobiliario. Lo más habitual es que las entidades bancarias faciliten hasta un 80% del valor del inmueble. Y es que muchos bancos exigen a los demandantes disponer de un 20% del importe final, más un desembolso del 10% por dicha operación.
Sin embargo, cada vez son más usuarios los que llegan a conseguir una hipoteca al 100% de financiación. La forma más sencilla de lograrlo era comprar una vivienda de banco (piso o casa). Se trata de inmuebles que han sido embargados por la entidad bancaria y que se venden por un precio inferior al que tendrían en condiciones normales. Asimismo, los bancos facilitan la compra de los mismos con préstamos hipotecarios de hasta el 100% con el objetivo de venderlos cuanto antes.
Qué bancos conceden préstamos hipotecarios al 100%
Como te decíamos, existen entidades bancarias que cuentan con inmuebles en propiedad. Por eso, comprar pisos de bancos se financian al 100%, de manera que invite a las personas a invertir en estas viviendas. Cualquier persona puede acceder a ellos a través de sus filiales inmobiliarias. A continuación te contamos cuáles son los requisitos para conseguir una hipoteca al 100% en estos bancos:
LiberBank
- Comprar una de las viviendas que poseen.
- Contratar una hipoteca con ellos en un plazo máximo de 30 años.
- Domiciliar el pago del préstamo hipotecario en una cuenta LiberBank.
Banco Popular
- Contratar una hipoteca en un plazo máximo de hasta 40 años.
- Adquirir un inmueble en la inmobiliaria Aliseda.
BBVA
- Plazo máximo de 30 años o en su defecto, hasta que el titular más joven cumpla 70 años.
- En el caso de contratar otros productos bancarios, el interés puede verse reducido.
Deutsche Bank
- Domiciliación de la nómina.
- Domiciliar tres recibos mensuales de suministros básicos.
- Comprar una vivienda propiedad del banco.
- Contratar un seguro de hogar y prolongarlo hasta que se complete el pago de la hipoteca.
ING
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar un seguro del hogar.
*Hay que tener en cuenta que ING ofrece actualmente préstamos hipotecarios de hasta un 80%, por lo que dependiendo del estudio que se realice es posible que se pueda obtener un 100% sobre el valor de la vivienda.
Banco Santander
- Domiciliación de la nómina, prestación por desempleo o en su defecto, la pensión. Esta debe tener una cuantía mínima de 600€ o seguros sociales de un mínimo de 175€.
- Contar con un seguro de hogar en Reaseguros o Santander Generales Seguros.
- Adquirir un inmueble en Casaktua o Altamira.
- Plazo máximo de 40 años.
- La persona no debe exceder los 80 años en la duración del préstamo.
¿Puedo solicitar una hipoteca al 100%?
Quizás has desechado la idea de comprar una casa o piso al pensar que tu hipoteca va a ser denegada. Cada vez son más personas las que rechazan la idea de solicitar un préstamo hipotecario a los bancos por no disponer de suficientes ahorros. Como ya te contábamos antes, las entidades bancarias son conscientes de la situación económica actual. Hay ciertos perfiles que sí tienen una probabilidad más alta de conseguir una hipoteca al 100%. Es el caso de personas con contrato indefinido que cuentan con años de antigüedad en la empresa donde trabajan. ¿Por qué este perfil? Los bancos entienden que estas personas cuentan con una estabilidad laboral en sus vidas que les permitirá afrontar los pagos.
El caso de los funcionarios es el que mejor se adecua, pero también es el caso de trabajadores de empresas privadas. Si este es tu caso, siempre puedes acudir a tu entidad bancaria y solicitar que te realicen un estudio de hipoteca. En Hipotecas.io te facilitamos nuestra calculadora de hipotecas online para que puedas tener una idea de cuál sería tu cuota mensual. Utiliza nuestro simulador de hipotecas de forma gratuita.
Por supuesto no solo están los bancos, y es que existen diferentes entidades y organizaciones que pueden financiar una hipoteca al 100%. Es el caso de los brokers hipotecarios. Aunque te pueda parecerte un término desconocido, los brokers hipotecarios han puesto patas arriba el sector inmobiliario. Ellos no serán los que van a financiarte, pero sí serán los intermediarios con las entidades bancarias. Su trabajo es el de negociar con los bancos unas condiciones para hipotecas más beneficiosas. Es decir, plazos de devolución más amplios, mejores tipos de interés, una mayor financiación… Por supuesto, esto será posible a cambio de una comisión.
Otra de las ventajas es que te abre todo un abanico de oportunidades. Es decir, anteriormente si querías disfrutar de una hipoteca al 100% de financiación, tenías que elegir entre los pisos de bancos. A través de los brokers hipotecarios, podrías escoger cualquiera de las viviendas que se encuentran en venta.
También existe la posibilidad de acudir a entidades de créditos hipotecarios. Debes tener en cuenta que el tipo de interés que manejan estos créditos de consumo son bastante más elevados.
Como ves, hay una amplia variedad de opciones para conseguir una hipoteca al 100% de financiación. En Hipotecas.io te ayudaremos a elegir cuál es la que mejor se adapta a ti gracias a nuestro comparador de hipotecas online.