La subrogación de hipoteca se convierte en una posibilidad cuando encontramos una oferta mejor en otro banco. A la hora de buscar hipotecas es posible que hayamos estado barajando más de una. En Hipotecas.io te informamos qué es una subrogración hipotecaria, así como toda la información relacionada con este tema. Además, en nuestro comparador de hipotecas online podrás encontrar cuáles son las hipotecas más ventajosas actualmente.
¿Qué es una subrogación de hipoteca?, ¿en qué consiste?
Una subrogación implica la sustitución de una de las partes por otra. Es decir, en una subrogación de hipoteca el objetivo es trasladar dicho préstamo a otro banco, o en su defecto que la deuda fuera asumida por otra persona. Las subrogaciones de los tipos de novaciones más utilizadas.
¿Cuáles son los tipos de subrogación hipotecaria?
Teniendo en cuenta la definición de subrogación de hipoteca, se produce una sustitución. En función de la parte que se sustituya será de una subrogación de acreedor o de proveedor.
- Subrogación de acreedor
Es decir, cambiar la hipoteca de banco. Este tipo de subrogación se creó con el objetivo de generar una competencia entre las entidades bancarias. Generalmente, el solicitante recibe una serie de beneficios al cambiar de banco su hipoteca: mejoras de las comisiones o tipos de interés más bajos, por ejemplo. Además, gracias a este tipo, se produce un aumento en la conversión de hipotecas fijas a variables. Cuando un cliente solicita trasladar la hipoteca de un banco a otro, el nuevo banco realizará un estudio. De este modo, podrán conocer cuál es la situación actual de la hipoteca. Por otra parte, la entidad que sería sustituida tendrá 15 días para realizar una contraoferta. Cabe destacar que no tendríamos que cancelar nuestra hipoteca en el Registro de la Propiedad, lo que implica un ahorro en cuanto al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
- Subrogación de proveedor
En este caso, la hipoteca pasaría a otro titular diferente del que compró la vivienda. Cabe destacar que el siguiente titular conservaría las mismas condiciones del contrato. Para que se produzca este tipo tiene que darse una compraventa de una vivienda hipotecada, pactándose esta novación con la entidad financiera.
Entonces, ¿cuáles son las ventajas e inconvenientes de esta novación?
Como toda acción, existen consecuencias positivas y negativas. A continuación te dejamos de forma resumida todas las ventajas e inconvenientes de las subrogaciones.
Principales ventajas de solicitar una subrogación
- Evitarás una comisión de cancelación y no tendrás que pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
- Podrás optar a una hipoteca con mejores condiciones.
- Los gastos de gestión, así como de notaría son más bajos que si firmaras una nueva hipoteca.
Principales inconvenientes de solicitar una subrogación
- Las condiciones contractuales de la hipoteca no podrán ser modificadas. En algunos casos, se podría negociar con el banco.
- Se deberá abonar una serie de comisiones a la hora de realizar la subrogación.
Como te decíamos antes, este tipo de novaciones son mucho más frecuentes de lo que crees. Si ya tienes una hipoteca contratada y has encontrado una con mejores condiciones, o quieres cambiar al titular, siempre estará la opción de la subrogación.